“Mi deuda es de 165 mil dólares”, explica José Antonio quien estudiaba Comunicación en la Universidad de Puerto Rico, y se transfirió hace seis años a NYU para continuar sus estudios y posteriormente realizar la maestría. “Es una combinación de préstamos del gobierno federal y préstamos privados, algunos con Citibank. Las becas que me dieron por ser hispano solo cubrieron un 20% de los gastos de matricula”.

Ejerciendo hoy día como director de mercadeo del Teatro de Repertorio Español, José Antonio hace un pago mínimo de $750 dólares mensuales a su deuda estudiantil, lo que representa un 40% de sus ingresos, “el otro 60% es para mantenerme en Nueva York, donde pago en renta la mitad de lo que me gano”, agrega.

Awymarie a pesar de tener varias becas por rendimiento académico, terminó su maestría en diseño teatral en NYU con $95 mil dólares en deudas estudiantiles representados en  dos préstamos de Citibank y uno de la fundación Sallie Mae. Solamente 15% de ese monto era para pago de matricula, el resto lo utilizó para mantenerse durante los tres años que pasó estudiando a tiempo completo.

“Actualmente pago $600 dólares mensuales a mi consolidación de préstamos, lo que representa un 25% de mis ingresos”, explica esta diseñadora y arquitecta graduada de Cornell University que trabaja para Sosh Arquitects en Manhattan. “Lo que sube cada año son los intereses. Un préstamo de $10 mil que me hizo Citibank, va por $17 mil dólares cuatro años después”, dice.

PLANIFICAR PARA EL FUTURO

Estudiantes hispanos que desean asistir a una universidad de renombre, en su mayoría tienen que recurrir a préstamos estudiantiles. En las universidades existe una orientación especifica sobre como solicitar y manejar la ayuda financiera, pero es tarea del interesado profundizar en esta investigación, basándose en su caso especifico, para no ahogarse en deudas una vez terminados sus estudios.

“El estudiante debe determinar cuanto tienen ahorrado, cuanto puede pagar según sus ingresos, cuanto puede obtener en becas, y lo más importante, cuanto quiere tomar prestado”, explica James Murphy encargado de la oficina de admisiones y ayuda financiera del Baruch College.

 “Saber con tiempo sobre la deuda que quiere tener por años, $100 mil dólares o $20 mil. Si quiere $20 mil, es mejor elegir una institución pública para sus estudios de pre-grado. Quien quiere ser médico o abogado, y no tiene los recursos, tiene que entender que se va a endeudar en cierto modo cuando haga su especialización”, agrega.

Según Murphy, muchos estudiantes de clase media y bajos recursos que asisten a universidades públicas tienen cubierta su matriculas y a veces dinero extra para mantenimiento gracias a las becas TAP (Tuition Assistance Program), y al Federal Pell Program, al igual que la beca Peter Vallone, para los residentes de Nueva York.

“Algo importante es consolidar la deuda una vez que se gradúan. En vez de pagar $100 dólares mensuales a dos o tres compañías, pagar $200 a una sola compañía. La deuda estudiantil cuando está consolidada es más fácil de manejar”, dice.

Aunque las universidades tratan directamente con el estudiante, los padres juegan un rol importante en el futuro financiero de sus hijos. Según Murphy, ahorrar durante años al menos $50 dólares mensuales para la educación de su hijo, ayuda a largo plazo.

“Los padres no deben dejar que el costo de la universidad sea una razón para no aplicar. El estudiante no sabe cuanta ayuda financiera y becas puede recibir hasta que no es aceptado. Si no le conviene, puede decidir no estudiar allí”, aclara.

PACIENCIA Y CORDIALIDAD

Una de las características del estudiante hispano es preocuparse más por ingresar a la universidad que por las deudas que esto le puede generar. Promedio alto en sus estudios, planificación, investigación e insistencia, son la clave para ahorrarse dolores de cabeza a largo plazo.

“El estudiante es impaciente y a las oficinas de ayuda financiera se tiene que ir con tiempo, paciencia y cordialidad. Un estudiante con promedio alto de escuela secundaria, y situación económica baja, tiene bastante opciones. No todos los casos son iguales, y es imposible procesar caso por caso, pero hacemos lo mejor que podemos”, explica Jennifer Salas, coordinadora de becas del Baruch College.

“Un error común es que el estudiante no busca asesoría antes de llenar la aplicación de ayuda financiera, no explora que opciones tiene, y la envía como él cree que debiera ir”, agrega, “es más fácil conseguir un préstamo, es cierto, pero ese dinero hay que devolverlo después”.

EJEMPLO A SEGUIR

El colombiano Javier Ramírez está haciendo su maestría de dos años en Trabajo Social en el Hunter College en Nueva York. Al finalizar en mayo próximo, Ramírez saldrá con una deuda de tan solo $36 mil dólares debido a que optó por estudiar en una universidad del estado donde la matricula y gastos son menores.

“La clave es hacer un presupuesto detallado, y apretado”, explica Ramírez. “Mi presupuesto para vivir y pagar la universidad suma $26.340 dólares al año. Apliqué solamente al “Direct Loan” que tiene un máximo de 18 mil dólares anuales. Trabajo los fines de semana con lo que agrego 4 mil dólares al año, y para el resto aplico a cuanta beca existe”.

Una vez graduado, Ramírez pagará una cuota mensual de $200 dólares por sus préstamos, lo que posiblemente será un porcentaje muy bajo con relación a sus ingresos. “En mi caso por ahora me puedo mantener”, agrega, “el problema es cuando tienes dos o tres hijos, como algunos de mis compañeros en Hunter”.

JB®