Cuando emigró hace tres años de su natal Venezuela a Nueva York, Mario Barrios sabía de la importancia de tener buen crédito en este país. Construir una buena historia crediticia era la base fundamental para poder abrir su propio negocio, y ejercer su profesión de cosmetólogo.

“A través de amigos empecé a averiguar como aplicar por tarjetas de crédito. Ellos me decían que entre más tarjetas tuviera, mucho mejor. Así llegue a obtener hasta once tarjetas de crédito de diferentes compañías”, comenta Barrios, quien hoy día es consciente del error en el que estaba incurriendo.

Para entender un poco más de la dinámica del crédito en este país, Mario asistió a los talleres de manejo básico de crédito que ofrece de manera gratuita y en español, Acción New York, una organización sin fines de lucro, que ayuda a inmigrantes y pequeños comerciantes a establecerse financieramente en este país.

“En Acción New York aclaré muchas de las ideas que escuchaba de mis amigos en la calle. Entendí la importancia de tener pocas líneas de crédito pero bien administradas. Ahora solo tengo 3 tarjetas de crédito, las cuales uso dependiendo del dinero que tengo disponible en mi cuenta de banco” dice Mario.

EDUCACIÓN FINACIERA

En Acción New York, se define el crédito como la habilidad de pedir prestado dinero y manejarlo con responsabilidad. Así se crea conciencia, cuando se compra hoy, para pagar mañana.

“Si se maneja el dinero con responsabilidad, ahora, se puede pedir prestado más dinero en el futuro, y a menor costo”, aclara Lauren Keane, asesora de negocios para clientes hispanos de Acción NY, y quien dicta los talleres de mejoramiento de crédito en español.

“Se debe saber que existen dos tipos de crédito. El crédito rotativo y el crédito a largo plazo. En el rotativo están las tarjetas de crédito principalmente, y en el de largo plazo están los préstamos estudiantiles, las hipotecas, los prestamos para negocios y compras de equipos entre otros”.

“No tiene sentido establecer un crédito que no se va a usar, ya que financieramente a la persona se le clasifica de alto riesgo, por la posibilidad de endeudarse que tiene” agrega.

ESTABLECIENDO UN PLAN

Lo primero es establecer una línea de crédito. Puede ser a través de una tarjeta asegurada, aplicando por un crédito en una tienda por departamentos, o por un préstamo de instituciones como Acción New York.

“Otorgamos prestamos de entre $500 y $1000 dólares, los cuales pueden ser pagados de 6 a 8 meses a un interés anual del 14.99%. Este préstamo se reporta a las tres agencias de crédito más importantes que son Equifax, TransUnion y Experian. Ellas crean un reporte que contiene, su nombre, dirección, fecha de nacimiento, historia de pagos, número de cuentas, balances, y el número de veces que alguien ha solicitado su reporte. De ahí se crea un puntaje que es por el cual se mide la capacidad de pedir dinero prestado”, explica Lauren Keane.

Este puntaje para medir la capacidad de crédito, va desde 350 hasta 850, considerándose 680 un promedio bueno. El promedio de la población en este país es de 650, y raras veces se ve un puntaje superior a 780.

Para poder superar el promedio, es necesario poner en practica ciertas estrátegias. “La primera de ellas es tratar la tarjeta de crédito como si fuera su tarjeta de débito. Solo gastar lo que se tenga en el banco. Segundo, limitarse a no más de cinco cuentas activas, por ejemplo, dos tarjetas de crédito, una hipoteca, y dos préstamos estudiantiles. No dejar que los balances suban sobre la mitad del crédito disponible, y si ve que no puede pagar a tiempo, comuníquese con su acreedor, ellos le darán una extensión para el pago” explica esta asesora de crédito.

Pero si usted esta en el grupo de gastadores compulsivos que se han endeudado hasta el cuello, también existen estrategias para que salga de las deudas. Aparte de ofrecer préstamos de asistencia para pago de cuentas atrasadas, en Acción New York le mostrarán el camino para limpiar su historial de crédito.

“Pague el mínimo en cada una de sus tarjetas, pero enfoquese en una de ellas hasta que la haya pagado por completo. Cuando salga de esa, elija otra y paguela hasta que la elimine, y así sucesivamente. Si lo necesita, acuda a una agencia de asistencia de crédito para los consumidores, pero asegurese que tiene la licencia con el departamento de bancos del estado de Nueva York”, sostiene Keane.

“Las deudas atrasadas permanecen en su reporte de crédito durante siete años a menos que llegue a un acuerdo con sus acreedores. Si su cuenta está en una agencia de colección, negocie con ellos en las fechas de fin de mes, si tiene el dinero completo para pagar. Ellos necesitan cumplir unas cuotas mensuales, y es más fácil conseguir una gran rebaja en la cuenta” agrega.




Nota al margen

Para obtener una copia de su reporte de crédito contacte a las tres agencias de crédito. TransUnion 1800 888 4213 (www.transunion.com), Experian 1888 397 3742 (www.experian.com), y Equifax 1800 685 1111 (www.equifax.com).

También puede verlo en www.truecredit.com. Clientes que solo hablan español lo pueden solicitar por escrito a Equifax, PO Box 740241, Atlanta, GA 30374.

Cuando solicita el reporte tiene que dar la siguiente información: nombre completo, número de seguro social, dirección actual y direcciones anteriores por los últimos dos años, fecha de nacimiento, número de teléfono, y si lo solicita por escrito, incluya una copia de su licencia de manejo, o una cuenta para verificar la dirección. El costo promedio para obtener el reporte es de $10.

Si desea asistir a los talleres de manejo básico de crédito en español, contacte a Lauren Keane al (212) 387 0377 extensión 324. Estos se dan en español el primer martes de cada mes de 5:30 a 7:30 pm, en la sede de Acción New York en el 115 Este de la calle 23, piso 7, entre las avenidas Park y Lexington.


JB®
Fotos: José Bayona.

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